Cars and houses are two basic needs that, when bought back-to-back, might result in negative consequences.
If you've been considering buying a house, 重要的是要做你的研究，知道如何购买房屋的过程. 买房是你一生中最大的一笔消费之一. Lenders know this. 这就是为什么他们在承诺资助你的房子之前会考虑到每一个细节. 他们想知道，毫无疑问，你可以跟上与房屋所有权相关的费用. As lenders go through your financial history, 过去的财务选择会反过来伤害你，这并不罕见, 甚至可能阻止你获得住房贷款的资格.
正是由于这个原因，在买房之前买车是一个大禁忌. 无论你是想买2020款特斯拉Model S还是2003款雪佛兰Silverado, 汽车贷款会影响你购买房子的能力，无论金额多少.
Here’s why.
Your debt-to-income ratio, or DTI, 在获得抵押贷款资格时起着很大的作用，因为它或多或少地决定了你在贷款人眼中的购买力.
贷款人通过衡量你的收入和债务支付之间的差额来计算你的DTI. “负债”是你目前正在偿还的债务的一个时髦词汇, such as student loans, auto loans, mortgages, secured and unsecured personal loans. 你的收入和负债之间的差距越大, the more trustworthy you’ll appear to lenders.
But here's an interesting note. If you're a first time homebuyer, there are special loan programs that let you put down less money upfront. 如果你还在存钱，或者你正在支付其他大的开支，这可能是一个很好的选择, like a car. 它不会改变你每月的按揭付款, 但它可能会让你买房更现实.
To be clear, liabilities are not bad. 但它们确实揭示了你与金钱的关系. 您应该始终以尽可能低的DTI为目标 — not just to qualify for the home you want — 但也要确保你能在还清债务的同时舒适地生活. The Federal Housing Administration 通常使用43%的DTI比率标准作为批准抵押贷款的指导方针. It varies, though. You'll find that 一些贷款机构更灵活，而另一些则更死板, 这取决于房地产市场和经济状况.
When considering your qualifications, 如果你即将还清汽车或学生贷款等分期付款债务，贷款人可能不会把它们包括在你的DTI中. But multiple big-ticket debts, like cars and homes, 能不能向出借人发出信号，表明你的财务状况有过度扩张的危险 — 因为你不仅想借一大笔钱买新房, 但你也要在未来三到六年的每月支出中增加一笔汽车贷款. So, 如果你每月花450美元买一辆新车, 贷款人会用这笔钱来计算债务将如何影响你的购房能力. It may appear that, after committing to an auto loan, you have less funds available to afford a house. 即使情况并非如此，贷款人也必须考虑到这一点.
在开始买房之前，你要确保你的信用处于最佳状态. 购买一辆新车会对你的信用评分产生负面影响，因为你的评分将不得不吸收两者 hard inquiry 还有一个新账户，这两项都会让你的分数减少5分左右. 事实是，随着时间的推移，信誉良好的汽车贷款可以提高你的信用评分. But when you first make the purchase, since 目前还没有与贷款相关的付款记录， you’ll likely see a drop in your score. 这就是为什么如果你想尽快购买新房, 你应该推迟买车，因为这可能会暂时损害你的信用评分.
为了让您的购房之旅开始在正确的脚，我们建议您首先访问 www.annualcreditreport.com 并从三个主要的信用机构(Equifax, Equifax和Equifax)查看您的信用报告副本, Experian, 和TransUnion)，至少在你计划申请抵押贷款前90天.
这里有一些积极的方法来保持你的信用评分良好的状态:
如果你想买大的东西，但你想保持你的信用卡余额低, 考虑存几个月的钱来买那些大件物品. Helping You Get There offers a 60 Days to Save 1K challenge, that has a downloadable savings tracker, easy to follow savings plan, and a chance to win an extra $1,000!
When is the right time to purchase a vehicle?
If you’re in desperate need of a new car, 你可能不得不咬紧牙关，面对后果. 如果可以用现金买车，那就用现金吧.
At the end of the day, 最好的办法是等到你有了新房子的钥匙再买车.
Fair warning, though. 你可能会感到诱惑，前往经销商，只要你有你的抵押贷款批准文件在手. That’s not the time to start borrowing again.
Why? 因为很多放款人会在结账前几天审核你的文件. 如果你的分数在此期间下降，你的抵押贷款利率可能会上升. 或者更糟的是，你的贷款人可能会完全收回贷款. 在支票兑现之前，不要再借贷，一分钟也不能早.
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